Insolvenzantrag gegen Sachversicherer ELEMENT: Versicherungsschutz zahlreicher Versicherter in Gefahr ⚡

Versicherte sollten jetzt ganz dringend ihre Versicherungen checken und die Versicherungsbedingungen abgeschlossener Versicherungen nachlesen und prüfen: Denn nach dem Insolvenzantrag gegen den Sachversicherer ELEMENT ist der Versicherungsschutz vieler Versicherter akut gefährdet, wie der Bund der Versicherten (BdV) mitteilt. 

Und: Dies kann auch für Versicherungen gelten, die ihr nicht direkt über die ELEMENT abgeschlossen habt!

Denn: Zum Teil sind laut BdV andere Unternehmen, als Kooperationspartner, die Anbieter von Versicherungen, die ELEMENT aber dennoch Risikoträger. Sprich: Auch wenn eure Versicherung nicht direkt über die ELEMENT läuft, kann euer Versicherungsschutz in Gefahr sein!

In diesem Beitrag erfahrt ihr alles darüber, welche Versicherungen und Versicherungssparten betroffen sein können und was ihr jetzt tun solltet. 

Insolvenzantrag gegen Sachversicherer ELEMENT: Hintergrund

Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) hat laut ihrer Mitteilung bereits am 23. Dezember 2024 beim Amtsgericht in Charlottenburg einen Insolvenzantrag für den Sachversicherer ELEMENT gestellt. Demzufolge wurde dann im neuen Jahr, am 8. Januar, das vorläufige Insolvenzverfahren gegen den Versicherer eröffnet.

Aktuell, so die Mitteilung vom 17.01.2025 der BaFin weiter, werde geprüft, ob das Versicherungsportfolio auf einen anderen Versicherer übertragen werden könne. Andernfalls sei laut BaFin „damit zu rechnen, dass das (endgültige) Insolvenzverfahren über ELEMENT eröffnet wird“ [Quelle: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Mitteilung vom 17.01.2025: „ELEMENT Insurance AG: Informationen für die Versicherten“].

Versicherungsschutz gefährdet? Das droht Betroffenen! 

Wer bei der ELEMENT versichert ist, kann angesichts des erfolgten Insolvenzantrags vor großen finanziellen Risiken stehen, vor allem wenn wichtige Versicherungen betroffen sind.

Aber: Auch wer sich gar nicht darüber bewusst ist, dass er eine Versicherung bei der ELEMENT abgeschlossen hat, könnte vor Problemen mit dem Versicherungsschutz stehen.

Wie oben erwähnt, kann auch bei anderen Unternehmen die ELEMENT der eigentliche Risikoträger sein. In solchen Fällen wäre der Versicherungsschutz ebenfalls in Gefahr. 

Von den Geschehnissen grundsätzlich betroffen seien „sämtliche Versicherungsverträge, bei denen ELEMENT der Risikoträger ist“, stellt die BaFin klar. (Quelle: BaFin: „FAQ zur ELEMENT Insurance AG„).

Vor allem bei neuen Schäden sei nicht sicher, ob es noch zur vollständigen Regulierung komme, so der BdV in seiner Mittelung. Auch bei bereits entstandenen und gemeldeten Schäden müssen Verbraucher sich aber offenbar auf Probleme einstellen: Diese werden laut BaFin zwar auch weiter geprüft, allerdings nicht mehr direkt gezahlt und müssten im Fall der endgültigen Eröffnung des Insolvenzverfahrens entsprechend beim Insolvenzverwalter angemeldet werden. 

Kooperationspartner der ELEMENT:

Betroffen sind von der Insolvenz auch Verträge, bei denen die ELEMENT als Risikoträger in den Versicherungsbedingungen auftaucht. Der BdV zählt folgende Versicherungen als Kooperationspartner der ELEMENT auf – mit dem Hinweis, dass die Liste NICHT ABSCHLIESSEND ist: 

• AutoProtect
• asspario
• Die Bayerische
• direkt-AS
• FRIDAY
• hepster
• Manufaktur Augsburg
• PANDA
• SCHUTZGARANT

Versicherungssparten, die von der ELEMENT Insolvenz betroffen sein können:

Risiken für Versicherungsnehmer bestehen immer dann, wenn die ELEMENT der Risikoträger einer abgeschlossenen Versicherung ist. Der BdV nennt dabei folgende Versicherungssparten, die unter anderem betroffen sein können: 

• Fahrrad, Haftpflicht-, Wohngebäude-, Unfall-, Hausrat-, Kfz-Reparatur-, Tier- und Smartphoneversicherungen
• weitere Nischendeckungen

DAS solltet ihr jetzt tun:

Die große Gefahr für alle ELEMENT-Versicherten besteht aktuell darin, dass Schäden nicht mehr oder nicht mehr vollständig reguliert werden könnten. Besonders problematisch: Möglicherweise wägt ihr euch in Sicherheit, weil ihr keine Versicherung bei der ELEMENT selbst habt. Auch dann könntet ihr aber betroffen sein, falls die ELEMENT Risikoträger in eurem Versicherungsvertrag ist. 

Was solltet ihr nun konkret tun?

• Prüft DRINGEND eure Versicherungen oder bittet euren Vermittler, dies für euch zu tun. Seid ihr nicht bei der ELEMENT selbst versichert, schaut nach, ob sie Risikoträger bei einer eurer Versicherungen ist. Dazu findet ihr oben Listen mit Kooperationspartnern der ELEMENT und infrage kommenden Versicherungssparten. Denkt aber daran, dass die Liste der Versicherungen nicht abschließend ist und dass auch bei den Sparten verschiedene weitere Nischen betroffen sein können. 
• Falls ihr betroffen seid, kümmert euch unbedingt um neuen Versicherungsschutz. Der BdV rät diesbezüglich dazu, bei einer neuen Versicherung unbedingt nach einer vorläufigen Deckungszusage zu fragen. 
• Solltet ihr nach Check eurer Versicherungsverträge feststellen, dass ihr dringend neuen KFZ-Versicherungsschutz benötigt, schaut euch dazu gern auch diesen Beitrag bei uns an: 
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Bei weiteren Fragen: Checkt die umfangreichen FAQ der BaFIN, die ihr hier findet. 

Kann ich eine betroffene Versicherung jetzt kündigen?

Ein Sonderkündigungsrecht ist aus der Insolvenz laut Stiftung Warentest nicht abzuleiten. Die Verträge laufen aktuell zunächst mal weiter und es gelten die normalen Kündigungsfristen, es sei denn, ihr hättet ein Kündigungsrecht aufgrund eines Schadensfalls. Laut BaFin würden die Versicherungsverträge bei der Eröffnung eines endgültigen Insolvenzverfahrens einen Monat später aber automatisch enden. 

Also: Checkt dringend eure Versicherungsverträge und stellt sicher, dass ihr auch künftig, gerade bei wichtigen Risiken, gut abgesichert seid!

Eure Gerrit vom Team DealDoktor