Geschäftskonto-Vergleich für Selbstständige und Unternehmen: Kontist, Fyrst, Holvi, Penta

Bei den klassischen Banken gibt es für Selbstständige, Freiberufler und andere Gewerbetreibende häufiger unbefriedigende Lösungen, was die Leistungen und die Nutzung eines Girokontos angeht. Aus diesem Grund existieren am Markt immer mehr Anbieter, die sich ausschließlich auf Geschäfts- und Firmenkonten und die damit zusammenhängenden Buchungen als Komplettpaket spezialisiert haben. Nahezu alle diese Anbieter funktionieren ausschließlich digital und verknüpfen mehrere Leistungen, die Selbstständige und Freiberufler sowie kleine und mittelständische Unternehmen bei einem gewöhnlichen Geschäftskonto der Banken häufig nicht finden. Wir möchten euch daher im Folgenden vier dieser modernen Anbieter vorstellen, nämlich: Kontist, FYRST, Holvi und Penta. Am Ende des Beitrags haben wir noch einen kleinen Geschäftskonten-Vergleich für euch.

Kontist: Das mitdenkende Geschäftskonto

Der Anbieter Kontist bewirbt sein Girokonto als Geschäftskonto, welches mitdenkt. Mit diesem digitalen Girokonto ist es problemlos möglich, Geschäftliches von Privatem einfach und übersichtlich zu trennen. Es handelt sich um ein sogenanntes papierloses Geschäftskonto, das innerhalb von nur zehn Minuten eröffnet werden kann. Zum Girokonto gehört unter anderem eine deutsche IBAN und natürlich greift auch der Einlagensicherungsschutz.

Zwei weitere Leistungen, die mit dem Kontist Geschäftskonto verbunden sind, sind zum einen eine Realtime-Steuerschätzung und zum anderen der Buchhaltungs-Booster. Mit der Realtime-Steuerschätzung kannst du jederzeit den Überblick über deine Abgaben erhalten, denn es wird automatisch die anfallende Einkommens- nebst Umsatzsteuer auf Grundlage der Kontobewegungen berechnet. Der Buchhaltungs-Booster beinhaltet die Verbindung des Kontist Girokontos mit deiner Buchhaltung, sodass eine automatische Synchronisation genutzt werden kann.

Das Kontist Girokonto ist selbstverständlich über eine mobile App nutzbar und du erhältst Echtzeitbenachrichtigungen. Ein persönlicher Support steht genauso zur Verfügung wie ein individueller Ansprechpartner.

Geschäftskonten und Preismodell bei Kontist

Kontist bietet zwei Girokontomodelle an:

• KontistFree für 0€ pro Monat
• KontistPremium für 9€ pro Monat

Beim mobilen Geschäftskonto KontistFree gibt es keine Kontoführungsgebühren und es ist eine virtuelle Mastercard enthalten. Optional kann der Kunde für 19 Euro jährlich auch eine physische Mastercard beantragen. Beim KontistPremium Konto fallen Gebühren von monatlich neun Euro an, wobei dort sowohl eine physische als auch eine virtuelle Mastercard enthalten sind. Zu den weiteren Leistungen gehört, dass die Buchhaltungs-Software LexOffice im ersten Jahr kostenlos ist und eine Steuerberechnung in Echtzeit stattfindet, was bei dem KontistFree Girokonto nicht der Fall ist.

Kontist + 100€

FYRST: Digitale Bank für Gründer und Selbständige

Der Anbieter FYRST stellt nicht nur ein Geschäftskonto zur Verfügung, sondern es handelt sich um eine echte Bank. Hinter dem Unternehmen steckt die Postbank. Es heißt offiziell:

FYRST ist ein Angebot der DB Privat- und Firmenkundenbank AG und ein Geschäftsbereich der Postbank. Daher erhalten Sie als persönlichen Zugang für das FYRST Online-Banking eine Postbank ID. Ihr Vertragspartner ist die DB Privat und Firmenkundenbank AG. Die BIC zu ihrem Geschäftskonto ist daher analog zur BIC der Postbank und lautet „PBNKDEFF“.

Die digitale Bank für Gründer, Selbstständige und Freiberufler konzentriert sich auf preiswerte Bankdienstleistungen und moderne Business Lösungen. Die neue digitale Geschäftskundenbank zeichnet sich eigenen Angaben zufolge ferner durch sehr günstige Konditionen aus.

Bareinzahlungen

Bei FYRST handelt es sich zwar nicht um eine Filialbank, durch die Verknüpfung zur Postbank kann man allerdings auch problemlos am Automaten Bargeld einzahlen, also Bareinzahlungen vornehmen. Das geht ganz einfach über einen Postbank Geldautomaten mit Einzahlungsfunktion, das Bargeld geht dann  direkt aufs Girokonto. Darüberhinaus stehen für Einzahlungen natürlich auch alle Filialen der Postbank zur Verfügung. Beleghafte Buchungen kosten allerdings, es empfiehlt sich ein Blick aufs Preis-/Leistungsverzeichnis (PDF) oder unsere Vergleichstabelle unten.

Geschäftskonten und Preismodell bei FYRST

Die günstigen Konditionen zeigen sich insbesondere im Einstiegskonto FYRST BASE, welches kostenlos genutzt werden kann.

• FYRST Base für 0€ pro Monat
• FYRST Complete für 10€ pro Monat

Darüber hinaus stellt FYRST alternativ noch das FYRST COMPLETE Geschäftskonto zur Verfügung, bei dem alle angebotenen Leistungen inklusive sind.

Im FYRST Einsteiger Geschäftskonto sind eine kostenlose FYRST CARD sowie sicheres Online-Banking automatisch integriert. Der Unterschied besteht beim FYRST COMPLETE Girokonto nicht nur darin, dass dieses zehn Euro im Monat kostet, sondern es enthält auch weitere Leistungen. Dazu zählen beispielsweise 50 kostenlose beleglose Buchungsposten, die ab mehr als 50 Buchungen im Monat dann acht Cent pro beleglosem Posten kosten. Zudem kann das Auftragsmanagement kostenlos in Anspruch genommen werden, genauso wie ein ebenfalls kostenfreier telefonischer Support.

Zu den weiteren Leistungen, die zum FYRST Geschäftskonto gehören, zählen:

• Instant Payment
• Geschäftskredit
• Kontokredit

Die jeweiligen Kredite setzen natürlich eine ausreichende Bonität voraus. Ferner kann die clevere Buchhaltungs-Software sevDesk mit dem Girokonto verbunden werden, sodass eine sehr vorteilhafte Verknüpfung besteht, die viele Freiberufler, Selbständige und Unternehmen sich von ihrem Geschäftskonto im Buchhaltungsbereich wünschen.

FYRST + bis zu 100€

Holvi: Kostenloses Geschäftskonto

Holvi stellt seinen Kunden ein digitales Geschäftskonto zur Verfügung, welches der Anbieter als Zeitsparkonto für Freelancer (Freiberufler) bezeichnet. Die Kontoeröffnung ist papierlos und somit voll digital möglich. Nach Angaben von Holvi dauert es lediglich neun Minuten und das Geschäftskonto kann von überall aus eröffnet werden. Für alle Neukunden gibt es das Geschäftskonto aktuell kostenlos, natürlich mit einer deutschen IBAN, einer gratis Business Mastercard sowie kostenlosen SEPA-Überweisungen nebst LexOffice Integration.

Holvi selbst sagt über sich:

Holvi bietet das Geschäftskonto der nächsten Generation, welches speziell auf die Anforderungen von Selbstständigen ausgerichtet wurde. Von Selbstständigen für Selbstständige entwickelt beinhaltet Holvi alles, was moderne Macher von heute für ihr Business benötigen.

• papierlose Buchhaltung – Belege einfach per Foto-Upload hinzufügen
• automatische Reports – mit Umsatzsteuerkonto und Hauptbuchkonto
• einfache Rechnungserstellung – mit nur wenigen Klicks zur professionellen Rechnung
• Spesen-Tool – einfache Auslagenerstattung für dich und deine Mitarbeiter
• automatische Kategorisierung – Transaktionszuordnungen minimieren den Buchhaltungsaufwand
• Mastercard – bequem online und offline bezahlen, mehrere Karten pro Konto möglich
• Online Shop – mit Integration des Geschäftskontos in wenigen Minuten eröffnen
• Mobile Banking – mit allen Funktionen und Echtzeit-Benachrichtigungen auf dem Smartphone

Geschäftskonten und Preismodell

Besonders interessant für Kunden sind natürlich die Preise, die mit dem Geschäftskonto verbunden sind. Hier bietet Holvi gleich vier unterschiedliche Girokonto- und somit Preismodelle an, sodass der Kunde eine große Auswahl hat, nämlich:

• Builder für 0€ pro Monat
• Grower für 9€ pro Monat
• Complete für 18€ pro Monat
• Unlimited für 98€ pro Monat

Das kostengünstigste Girokonto ist das ideale Starter Konto und nennt sich Builder. Dieses Girokonto kann kostenlos genutzt werden und beinhaltet unbegrenzte Überweisungen sowie eine kostenlose Business Mastercard. Das kostspieligste Kontomodell bei Holvi nennt sich Unlimited und beinhaltet im Prinzip sämtliche Leistungen, die der Anbieter zur Verfügung stellt. Dazu gehören nicht nur eine unbegrenzte Anzahl an Business Mastercards und Konten, sondern auch das unbegrenzt kostenfreie Abheben von Bargeld sowie benutzerdefinierte Preise im Rahmen des Bezahlens in Onlineshops. Dafür schlägt das Kontomodell allerdings auch mit monatlich 98 Euro zu Buche.

Holvi Geschäftskonto eröffnen

Penta: Deutsches Geschäftskonto für Unternehmen

Penta bietet seinen Kunden ein Geschäftskonto an, auf welches bereits mehr als 7.500 Unternehmen zurückgreifen. Es ist dabei auf Unternehmen (insb. deutsche kleine und mittelständische Unternehmen) und weniger auf Selbständige bzw. Freiberufler ausgelegt. Es handelt sich dabei um ein Online-Firmenkonto mit deutscher IBAN, welches nach Angaben des Anbieters innerhalb von 10 Minuten eröffnet werden kann. Der Kunde hat die volle Kostenkontrolle und für Teammitglieder gibt es zusätzliche Mastercard Kreditkarten inklusive. Das digitale Geschäftskonto von Penta ist zu 100 Prozent kompatibel mit eurem Smartphone und enthält zudem eine Echtzeit-Zahlungsübersicht, die für eine transparente Finanzverwaltung sorgt.

Penta sagt über sich selbst:

Penta’s Vision besteht darin, eine FinTech Plattform zu entwickeln und dabei eine Vielzahl an Services mit dem Bankkonto zu integrieren, die Deine Buchhaltung, HR und viele weitere Angelegenheiten so einfach als möglich gestaltet. Ein Penta Konto stellt eine Vielzahl von Integrationen und Funktionalitäten bereit die den Geschäftsführern Zeit und Geld sparen. 

Zu den weiteren Eigenschaften des Penta Geschäftskontos gehört die mögliche Integration von LexOffice für eine einfachere Buchhaltung, wobei die Verknüpfung innerhalb weniger Sekunden erfolgt. So ist eine ideale Verbindung zwischen Girokonto und Buchhaltung sowie Rechnungslegung möglich. Die Sicherheit kommt beim Penta Geschäftskonto auch nicht zu kurz, denn zum einen greift die Einlagensicherung für Guthaben bis zu 100.000 Euro und zum anderen findet die Kontoführung bei der solarisBank statt, die von der BaFin beaufsichtigt wird.

Firmenkonten und Preismodell

Penta bietet seinen Kunden drei unterschiedliche Girokonto-Modelle an, nämlich:

• Basic für 0€ pro Monat
• Advanced für 9€ pro Monat
• Premium für 19€ pro Monat

Das Basis Geschäftskonto ist kostenlos und beinhaltet unter anderem 50 ausgehende Transaktionen pro Monat, einen Online Banking Nutzer sowie eine Business Mastercard. Das zweite Kontomodell nennt sich Advanced und kostet neun Euro monatlich. Dafür stehen dem Nutzer doppelt so viele ausgehende Transaktionen zur Verfügung sowie zwei Business Mastercards und die Möglichkeit internationaler Zahlungen. Das Premium Konto ist mit 19 Euro monatlich das teuerste, und vor allem für Vielnutzer geeignet, weil zum Beispiel 300 ausgehende Transaktionen integriert sind und bis zu fünf Online Banking Nutzer das Konto in Anspruch nehmen können.

Penta Firmenkonto eröffnen

Geschäftskonto-Vergleich

Der folgenden Tabelle kannst du noch einmal zusammengefasst die wichtigsten Konditionen und Eigenschaften der Konten entnehmen, die von den genannten Anbietern zur Verfügung gestellt werden: