😱 Wichtig wie die SCHUFA: Warum du das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft kennen solltest

Versicherungen: Wir alle haben einige davon. Und sie sind immer dann extrem wichtig, wenn ein Schaden entsteht – am Auto, am Haus, an uns selbst oder anderen. Logisch also, dass wir gern besonders gut versichert sind, am liebsten zu einem günstigen Preis. Genau das allerdings kann schwer werden, wenn man einmal im HIS gelandet ist, dem Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft. 

HIS – nie gehört? Solltest du aber!

Im HIS nämlich, das von der informa HIS GmbH betrieben wird, finden sich zahlreiche Informationen über Risiken oder Auffälligkeiten im Zusammenhang mit Versicherten. Und wenn ihr eine Versicherung beantragt, können Versicherer auf dieses Informationssystem zugreifen – unter Umständen mit dem Ergebnis, dass eure Versicherung abgelehnt wird.

Insofern ist es also wichtig zu wissen, was genau dort an Daten über euch gesammelt wird. Und wie ihr verhindert, dass ihr im HIS landet bzw. wie und wann ihr wieder rauskommt, wenn ihr einmal drin seid.

Was steht im HIS und warum?

Im HIS werden verschiedene Arten von Informationen gespeichert, nach ganz klaren Kriterien, wie sich auf der Seite der informa HIS GmbH nachlesen lässt. Relevant sind demnach:

• atypische Schadenhäufigkeiten
• besondere Schadenfolgen
• erschwerte Risiken
• Auffälligkeiten im Schaden-/Leistungsfall

Wenn ihr also beispielsweise besonders oft Schäden meldet – in der KFZ-Versicherung gelten laut informa HIS z.B. drei oder mehr Fälle in 24 Monaten als „häufig“ – dürfte das einen Eintrag zur Folge haben. Ungereimtheiten bei einem Schaden können ebenfalls zu einer Meldung führen. Und auch außergewöhnliche Risiken, die ihr mitbringt, können einen Eintrag ins HIS nach sich ziehen. Zwar werden nach Angaben der informa HIS keine Gesundheitsdaten im HIS gespeichert, und auch das besonders gefährliche Hobby, dem ihr vielleicht nachgeht, wird dort wohl nicht im Einzelnen hinterlegt. Trotzdem kann ein Versicherer eine Meldung über euch vornehmen, wenn er von speziellen Risiken erfährt. Grundsätzlich können Versicherungen sämtlicher Sparten – bis auf die private Krankenversicherung – das HIS nutzen. 

Und was ist der Sinn des Ganzen? Ganz einfach: Laut Website des BfDI (Der Bundesbeauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit) verwenden Versicherungen die Informationen einerseits zur Risikobeurteilung vor Abschluss einer Versicherung, aber auch bei der Leistungsprüfung selbst und natürlich, um Versicherungsmissbrauch zu bekämpfen.

Grundsätzlich ergibt das durchaus Sinn: Immerhin, so ist es bei der informa HIS GmbH nachzulesen, entstehe der Versicherungsgemeinschaft jährlich „ein Schaden von mehreren Milliarden Euro (…) aufgrund fehlerhafter, unwahrer, unvollständiger oder betrügerischer Angaben“. Die Folgen tragen letztlich – neben den Versicherungen selbst – die Verbraucher: Denn am Ende erhöhen sich so wieder die Beiträge.

Was hat es denn nun für Folgen, wenn man im HIS landet?

Seid ihr einmal im HIS gelandet, kann das generell unterschiedliche Konsequenzen haben, sei es im Leistungsfall (wenn ihr dem Versicherer z.B. maßgebliche Informationen vorenthalten habt) oder wenn ihr eine Versicherung beantragt. Zunächst mal wird es in der Regel zu einer genaueren Prüfung führen. Schauen wir uns mal zwei Beispiele an.

Beispiel 1: Euer Versicherungsantrag wird abgelehnt

Stellt eine Versicherung beim Blick ins HIS etwa fest, dass ihr falsche Angaben gemacht oder wichtige Informationen einfach weggelassen habt, ist es absolut möglich, dass euer Antrag abgelehnt wird und ihr schlicht keinen Versicherungsschutz bekommt. Das wäre im Schadensfall natürlich fatal. 

Beispiel 2: Der Tarif wird teurer oder Risiken ausgeschlossen

Nehmen wir mal an, ihr wollt gern eine Risikolebensversicherung abschließen und gebt dabei an, dass ihr einem risikoreichen Hobby nachgeht. Den Vertrag unterschreibt ihr am Ende doch nicht, weil ihr das Geld lieber sparen wollt, ihr erhaltet aber einen Eintrag ins HIS. Ein, zwei Jahre später versucht ihr es bei einem anderen Anbieter. Der könnte aufgrund des Eintrags beschließen, dass er euren Tarif anders kalkuliert, wodurch euer Beitrag höher ausfiele als gedacht. Alternativ könnte der Versicherer sich auch entscheiden, dass er ein Risiko lieber ganz ausschließt. Beispiel: Ihr bekommt zwar die Lebensversicherung – sollte euch aber bei eurem liebsten Hobby, dem Freeclimbing, etwas zustoßen, würde die Versicherung nicht greifen.  

Und wie erfahre ich, ob etwas über mich im HIS steht?

Selbstverständlich steht euch das Recht zu, zu erfahren, welche Daten über euch im HIS gespeichert sind. Generell kann das auf verschiedenen Wegen geschehen. 

Möglichkeit 1: Die Versicherung informiert euch

So sollte es jedenfalls sein: Eine Versicherung, die eine Meldung ins HIS vornimmt, informiert darüber üblicherweise den Versicherten.

Möglichkeit 2: schriftlich nachfragen

Ihr möchtet sichergehen und lieber proaktiv nachhören: Dann schreibt ihr einfach einen Brief mit Bitte um die Daten, die über euch im HIS gespeichert sind. Die informa HIS benötigt dafür als Angaben euren Vor- und Nachnamen sowie ggf. den Geburtsnamen, außerdem euer Geburtsdatum und eure derzeitige Adresse. Damit die Auskunft vollständig ausfällt, solltet ihr auch Adressen der letzten fünf Vorjahre nennen, falls ihr umgezogen seid. Das Schreiben sendet ihr an: 

• informa HIS GmbH
  Kreuzberger Ring 68
  65205 Wiesbaden

Möglichkeit 3: Selbstauskunft online

Ihr könnt natürlich auch online eine Selbstauskunft anfordern – dies übrigens nicht nur zu euch als Person, sondern auch zu eurem Auto oder eurer Immobilie. Füllt das jeweilige Formular mit den erforderlichen Angaben aus, und schon kann es losgehen.

Selbstauskunft holen

Ich stehe im HIS: Wann werden die Daten gelöscht?

Die schlechte Nachricht: Steht ihr einmal im HIS, dauert es lange, bis eure Daten wieder gelöscht werden. Laut Angaben der informa HIS GmbH beträgt die Speicherfrist generell 4 Kalenderjahre. Allerdings beginnt diese Frist erst mit dem Kalenderjahr zu laufen, das auf die erste Speicherung folgt. Aus den vier Jahren können also durchaus auch ganz leicht 4 Jahre und 364 Tage werden. 

Obendrein verlängert sich die Speicherfrist, falls in diesem Zeitraum eine weitere Meldung zu euch eingeht – dann kann es im schlimmsten Fall sogar 10 Jahre dauern, bis euer Eintrag gelöscht wird. Für Lebensversicherungen gelten noch einmal eigene Speicherfristen. 

Datenschutz: Dürfen die das überhaupt? 

Datenschutz ist ein wichtiges Thema, gerade wenn es um so sensible Informationen geht. Generell gibt es aber keine Möglichkeit zu verhindern, dass beim HIS Informationen gespeichert werden, sofern sie den Meldekriterien entsprechen. Und zwar auch ohne eure Einwilligung, wie es auf der Seite des BfDI heißt. Auch eine Löschung könnt ihr insofern nicht beantragen. 

Eine Ausnahme allerdings gibt es: Stellt ihr fest, dass die im HIS hinterlegten Informationen falsch sind, habt ihr das Recht auf Korrektur oder Löschung. Dafür könnt ihr euch entweder direkt an den Versicherer wenden, der die Meldung vorgenommen hat – oder ihr teilt der informa HIS selbst euer Anliegen mit. 

Fazit: Das HIS – Fluch oder Segen?

Schon klar, ein schönes Gefühl ist es nicht, dass da noch eine Institution ist, die Daten über uns speichert – und die das tut, egal, ob es uns nun passt oder nicht. Das Anliegen andererseits ist durchaus berechtigt: Schließlich möchte keiner von uns, dass seine eigenen Versicherungsbeiträge erhöht werden, weil andere sich mit Versicherungsbetrug die Taschen vollmachen oder beim Antrag Risiken verschweigen.

Wie immer, wenn es um eure Daten geht, solltet ihr aber auch hier darauf achten, dass die Informationen, die über euch gespeichert sind, auch stimmen. Nutzt also die Möglichkeit zur Selbstauskunft bei der informa HIS – und hakt nach, wenn dort etwas nicht korrekt ist. Auch die Verbraucherzentrale rät dringend dazu, regelmäßig die Option der jährlichen Selbstauskunft zu nutzen.