American Express: Die 11 besten Insider-Tipps für deinen Freiflug (auch Business-/First-Class möglich)

Du hast dir also eine American Express Kreditkarte gegönnt – herzlichen Glückwunsch dazu. Wieso ich die American Express Gold selbst besitze und unser Leser Florian damit einen Freiflug in der First Class ergattern konnte, möchte ich hier zeigen – das Beste daran: Du kannst das auch und es ist gar nicht schwierig. Wer eine Goldkarte hat, hat das die ersten 3 Monate kostenfrei, um die Vorzüge der AMEX Gold zu testen- und ich möchte dir hier ein paar echte Insider-Tipps und Tricks mitgeben, wie du die Karte optimal einsetzt und deinem (fast) kostenlosen Freiflug (auf Wunsch sogar in Business- oder First-Class) viele Schritte näher kommst. Dabei gibt es nämlich einige Geheimtipps, die man als Otto-Normal-Nutzer sicherlich nicht alle auf dem Schirm hat – oder hattest du vielleicht jemals auf dem Schirm, dass du auch deine Miete mit einer Kreditkarte bezahlen kannst? Mit den folgenden Tricks klappt das!

American Express Gold Kreditkarte

Die AMEX Gold war für mich die perfekte Einstiegsdroge ins Punkte sammeln, da sie im ersten Jahr komplett kostenlos ist, dennoch aber eine große Menge an Features mitbringt. Ab dem zweiten Jahr kostet sie übrigens 140€ (oder 12€ pro Monat), aber auch hier gibt es einen Insider-Trick (s. Tipp #5), um die Gebühren auf Null zu senken. Die Goldkarte war zudem erst kürzlich TESTSIEGER Beste Meilenkreditkarte (handelsblatt.com, 04.05.2018). Ver Vollständigkeit halber hier eine Übersicht der verschiedenen American Express Kreditkarten.

20.000 Rewards abstauben

Versicherungspaket inklusive

• Reiserücktrittskosten-Versicherung bei Stornierungen durch Krankheit
• Auslandsreise-Krankenversicherung für medizinische Hilfe im Ausland
• Reisekomfort-Versicherung bei Flug- oder Gepäckverspätungen
• Europaweiter Kfz-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
• Verkehrsmittel-Unfallversicherung bei Invalidität oder Todesfall

Weitere Premiumkonditionen

• Bonusprogramm Membership Rewards inklusive (Jeder Euro = 1 Punkt) *noch besser mit Turbo*
• Ausgewählte Sonderkonditionen bei Sixt, für die Golf Fee Card
• Vergünstigste Gebühr für Priority Pass für mehr als 850 Airport VIP Lounges
• Fahrzeug Assistance bei Pannen: Kostenübernahme von Reparatur, Abschleppen usw.

Preise/Konditionen

• kostenlos für 3 Monate (danach 140€ Jahresgebühr oder 12€ pro Monat)
• 2% Fremdwährungsgebühr
• 4% Bargeld-Abhebungsgebühr (mind. 5€)

Weitere Informationen im Preis-/Leistungsverzeichnis (PDF).

Insider-Tipp #1: Mit den „Membership Rewards“ vertraut machen

Der erste Schritt in Richtung Freiflug bzw. Meilen sammeln geht über das AMEX „MR“ Programm. „Membership Rewards“ – so nennt sich nämlich das Vorteilsprogramm (Treueprogramm) der American Express Kreditkarten. Ihr kennt das Konzept sicherlich von Payback, im Prinzip geht es dabei um Rückvergütungen. Sobald ihr im Besitz der AMEX Gold seid, seid ihr automatisch für das Membership Reward Programm angemeldet, es kostet für Goldkartenbesitzer keine Gebühren.

Ihr sammelt durch den Einsatz eurer Karte (und das Freunde Werben) Punkte (die sich Membership Rewards, oder kurz MR nennen). Diese Punkte könnt ihr später in Amazon.de Gutscheine, Sachprämien oder Flug/Hotelprämien eintauschen. Die Membership Rewards Punkte haben glücklicherweise im Gegensatz zu anderen Vorteilsprogrammen kein Verfallsdatum, laufen also nicht ab. Solltet ihr die Karte aber schließen/kündigen, dann verfallen die Punkte natürlich.

Als besonderes Highlight dient der Transfer eurer MR zu Payback oder zu verschiedenen Airlines (s. Insider-Tipp #7). So bekommt ihr z.B. die Punkte meistens in dem Faktor 5:4 zu einer Airline transferiert (5 Membership Rewards entsprechen dabei 4 Meilen) oder im Verhältnis 2:1 zu Payback. Mit euren MR könnt ihr dann nach dem Transfer günstige Hotelzimmer, Upgrades oder Business-/First Class Flüge buchen. So konnte ich mir bereits für 100€ Steuern+Gebühren einen Business Class Flug nach New York City sichern mit Singapore Airlines im Airbus A380. Ihr könnt eure MR aber auch zu Payback und weiter zu Miles&More transferieren – mehr dazu unten.

Zum Membership Rewards Programm

Insider-Tipp #2: Turbo-Programm nutzen

Nach der Aktivierung eurer Kreditkarte und noch vor dem ersten Umsatz solltet ihr zum Telefonhörer greifen und die AMEX Hotline (s. unten) anrufen. Dort sagt ihr, dass ihr eure Kreditkarte gerne für den „Membership Rewards Punkteturbo“ freischalten lassen möchtet.

Was ist der Membership Rewards Turbo?

Für jeden Einkauf mit der AMEX Gold Karte bekommt ihr standardmäßig pro 1€ Umsatz eine Gutschrift von 1 Membership Reward (1€ = 1 MR). Es gibt allerdings noch einen recht unbekannten Geheimtrick, der von AMEX nirgendwo offiziell beworben wird, aber problemlos möglich ist: Denn registriert ihr euch vorher noch für das Membership Rewards Turbo-Programm, dann gibt es sogar 1,5 Punkte für jeden €. Der Rewards Turbo kostet 15€ pro Jahr

Ab wann lohnt sich der MR Turbo?

Man kann den Wert eines Punktes ganz grob mit 1 Cent abschätzen (mehr dazu in Tipp #11). Meiner Meinung nach ist ein Punkt aber deutlich mehr wert, wenn man ihn geschickt einsetzt (Stichwort: Airline-Transfer). Wenn wir aber mit einem Cent rechnen, lohnt sich der Einsatz der 15€ Gebühr für den Punkteturbo schon ab einem jährlichen Kreditkartenumsatz von 3.000€ – damit bekommt ihr dann nämlich 4.500 Membership Rewards. Allerdings kann man mit dem Turbo maximal 20.000 Extrapunkte (die wären bei 40.000€ Umsatz pro Jahr erreicht) sammeln. Darüber hinaus gibt es wieder 1 Punkte pro 1€ Umsatz, bis das nächste Turbo-Jahr beginnt.

So nehmt ihr am Rewards Turbo teil

1. Voraussetzung: Eine American Express Karte mit Teilnahme am Membership Rewards Programm
2. American Express Hotline anrufen (ggf. mit einem Mitarbeiter von Membership Rewards verbinden lassen)
   • Deutschland (Durchwahl zum Rewards Service): 069 9797 – 1515
   • Österreich: 0800 900 900
3. Wunsch auf Teilnahme am Turboprogramm nennen

Das ganze dauert nur wenige Minuten, ihr bekommt dann noch eine Bestätigung und schon kann es mit dem 1,5-fachen Punktesammeln losgehen. Die Kündigung muss übrigens schriftlich erfolgen (Fax an +49 69 9797 – 1500). Im Internet gibt es bei unseren österreichischen Freunden ein PDF mit den Bedingungen zum Turboprogramm, auf den deutschen Seiten habe ich dazu keine Infos gefunden, die Bedingungen sind aber die gleichen.

Insider-Tipp #3: Vieeeel Umsatz machen

Jetzt gilt es, so viel Umsatz wie möglich mit der Kreditkarte zu machen. Hinterlegt die Karte in euren Online-Shopping Accounts, bezahlt bei euren lokalen Supermärkten mit Kreditkarte und habt sie auch an der Tankstelle immer parat – da wo die großen Umsätze anfallen. Dass ihr den nächsten Urlaub mit der AMEX Gold bezahlt, versteht sich von selbst. Bezahlt, wo immer möglich, mit der Kreditkarte. Ein paar Möglichkeiten, wo American Express akzeptiert wird:

Akzeptanz der American Express Kreditkarten

• Online: Amazon (einfach als Zahlungsmittel hinterlegen), OTTO, Zalando, MEdia Markt, Saturn, Cyberport, Conrad, H&M…
• Supermärkte: REWE, Denns Bio, Rossmann, tegut, Marktkauf, Wasgau, ALDI Süd + Nord, Netto
• Tankstellen: ARAL, Esso, Jet, OMV, Total, AVIA
• Drogerie: dm Drogeriemarkt
• Restaurants: Nordsee, KFC, McDonalds
• Shopping: Dänisches Bettenlager, H&M, Depot, Deichmann, New Yorker, Galeria Kaufhof, C&A
• Travel: Einige Taxibetriebe, viele Hotels

Disclaimer: Nicht jede Filiale/Niederlassung der hier genannten Unternehmen/Ketten muss zwangsläufig American Express akzeptieren.

Habt eure Kreditkarte immer dabei und fragt überall nach Zahlungsmöglichkeiten. So werden auch mehr und mehr Betriebe dafür sensibilisiert, AMEX ggf. zukünftig zu akzeptieren, sollte das nicht der Fall sein. Insbesondere große Reisen, Hotelübernachtungen und Urlaube bezahlt ihr ab sofort sowieso nur noch mit der AMEX Gold, denn erstens bekommt ihr für viel Umsatz mit dem Punkte-Turbo noch mehr Punkte gutgeschrieben und zweitens habt ihr ja noch die ganzen Versicherungsleistungen für eure Buchungen mit am Start

Insider-Tipp #4: Freunde werben und Rewards sammeln

Begeistert eure Freunde für die American Express Goldkarte. Eure Freunde gehen kein Risiko ein, denn im kompletten ersten Jahr ist die Karte kostenlos – und eine Kündigung ist jederzeit möglich. Obendrauf bekommen eure Freunde, wenn sie innerhalb der ersten 3 Monate 1.000€ Umsatz schaffen, 15.000 MR als Startguthaben geschenkt. Erzählt ihnen, was sie damit anstellen können, denn:

Das Beste: Für jeden geworbenen Freund bekommt auch ihr ihr auf einen Schlag 15.000 Membership Rewards geschenkt. Das ist richtig genial, denn damit kann man einiges anstellen. Ich werbe euch direkt mal gerne:

20.000 MR sichern

Insider-Tipp #5: Jahresgebühr auf Null reduzieren

Versucht, sofern möglich, über 10.000€ Umsatz pro Jahr mit der Kreditkarte zu kommen. Einerseits bekommt ihr dann mit Turbo 15.000 MR dafür – andererseits gibt es einen weiteren schlecht dokumentierten aber durchaus realisierbaren Geheimtrick: Ihr könnt per Hotline um Freistellung der Jahresgebühr (bzw. Rückerstattung) bitten, wenn ihr diese magische Grenze erreicht habt. Dies ist allerdings nur eine Kulanzleistung von American Express und kann nicht garantiert werden. AMEX prüft eure Umsätze nach internen Richtlinien und wird euch dann hoffentlich grünes Licht geben und die 140€ (ggf. auch teilweise) erstatten. Macht euch aber sicherheitshalber mal auf ein kleines Gespräch an der Hotline bereit – bei mir hat es aber problemlos funktioniert, ich war aber auch deutlich über der Grenze.

• American Express Hotline anrufen
  • Deutschland: 069 9797 – 1000
  • Österreich: 0800 900 900

Insider-Tipp #6: Parallel Payback nutzen

Parallel zur Nutzung der AMEX Gold macht es Sinn, bei Einkäufen im Supermarkt (und auch online) eure Paybackkarte vorzuzeigen. Wie wir später noch sehen werden, könnt ihr auch Payback-Punkte in Meilen umwandeln und sammelt mit dieser Kombination sogar doppelt: Bezahlt ihr bspw. im Supermarkt einen 100€ teuren REWE-Einkauf mit eurer AMEX Kreditkarte und legt dabei gleichzeitig noch eure Paybackkarte vor, so bekommt ihr (mit Punkteturbo) dafür 150 Membership Rewards und 50 Payback Punkte.

Die Anzahl der PayBack-Punkte hängt vom jeweiligen PayBack-Partner ab. Bei Rewe erhaltet ihr für einen Einkaufswert von 2€ je einen Punkt. Bei DM bekommt ihr hingegen schon für einen Euro einen Punkt. Bei Aral erhaltet ihr pro 2 Liter einen Punkt.

Bei REWE & Co gibt es aber auch ganz oft Multiplikator-Coupons, die ihr entweder auf Papier bekommt oder per App aktivieren könnt (eCoupons). So gibt es bspw. nicht selten 10-fach REWE Coupons, die euch weitere Extra-Punkte obendrauf sichern. Für euren Einkauf sammelt ihr somit weitere wertvolle Paybackpunkte (= Meilen bei Miles&More). Payback ergänzt sich somit perfekt mit den Membership Rewards, denn diese könnt ihr auch in Payback Punkte umwandeln und dann zu Miles&More transferieren – so kommt ihr mit jedem Einkauf gleich doppelt so schnell an euer Ziel!

Schnelle Tricks für Meilen & Payback Punkte

• 200 Payback Punkte für das Anfordern eines Info Sets bei der Big direkt Krankenkasse
• 500 Miles&More für Lufthansa Newsletter
• 500 Miles&More für ersten App-Login (Aktion zwar abgelaufen, klappte bei mir aber immer noch)
• Bis zu 1.700 Miles&More dank Holidaycheck Hotelbewertungen

Payback Booster – auf einen Schlag tausende Payback Punkte/Meilen

Wie wir später noch sehen werden, ist der generelle Wert eines Payback Punktes mit einem Cent gleichzusetzen, beim Einsatz in Meilen aber sogar 3-8 Cent. Sollten euch nun noch ein paar Meilen für euren Flug fehlen, ihr aber demnächst buchen wollt, lohnt es sich daher, Meilen zu „kaufen“. Das kann man sehr günstig über Zeitschriften-Abos tun: Ihr kennt diese Abos, bei denen ihr über Dealdoktor meist einen BestChoice Gutschein dazu kommt – alternativ könnt ihr euch oft nämlich auch für Payback Punkte entscheiden. So könnt ihr mehrere zig-tausend Payback Punkte für um einen Cent kaufen – alles was unter 1,50-2 Cent pro Payback Punkt liegt, ist dabei ein Schnäppchen. Anbei ein paar Beispiele:

• Hörzu Jahresabo für 104,40€ + 9.560 Payback Punkte (entspricht 1,09ct pro Punkt)
• Brigitte Jahresabo für 86€ + 7.550 Payback Punkte (entspricht 1,14ct pro Punkt)
• Gong Jahresabo für 109,40€ + 9.560 Payback Punkte (entspricht 1,14ct pro Punkt)
• Glamour Jahresabo für 24,60€ + 2.000 Payback Punkte (entspricht 1,23ct pro Punkt)
• natur Jahresabo für 72,35€ + 5.540 Payback Punkte (entspricht 1,31ct pro Punkt)
• TV Digital XXL Jahresabo für 60€ + 4.540 Payback Punkte (entspricht 1,32ct pro Punkt)
• Damals Jahresabo für 87,69€ + 6.550 Payback Punkte (entspricht 1,34ct pro Punkt)
• TV Movie Jahresabo für 54,80€ + 4.030 Payback Punkte (entspricht 1,36ct pro Punkt)
• OK Jahresabo für 119,80€ + 7.570 Payback Punkte (entspricht 1,58ct pro Punkt)

Andere Wege für schnelle Payback Punkte bzw. Meilen gehen über Kreditkarten

• Miles & More Kreditkarte Gold für 110€ + 15.000 Meilen (entspricht 0,73ct pro Punkt)
• American Express Gold Kreditkarte (kostenfrei im 1. Jahr) + 7.500 Meilen
  • Hinweis: Link klicken, „andere Karte auswählen“, dann „Die Gold Card“ wählen. Ihr bekommt dann 15.000 Membership Rewards, entspricht 7.500 M&M Meile
• 37.500 Meilen (=75.000 Memership Rewards) mit der American Express Platinum Kreditkarte
• Bis zu 35.000 Meilen für 0€ mit dem DKB Cash Girokonto

Insider-Tipp #7: MR zu Airlines übertragen

Egal mit welcher Airline ihr fliegt, American Express hat mit dem Membersship Reward Programm eines der umfänglichsten Transferprogramme weltweit geschaffen. So könnt ihr eure Punkte  zu den Vielfliegerprogrammen fast aller Airlines übertragen und zusätzlich auch eine ganze Reihe von Hotelketten (Hilton, Radisson, Marriott, Ritz-Carlton, Starwood) mitnehmen. Hinter diesen Marken verbergen sich tausende von (Luxus-)Hotels weltweit.

Egal ob zu Airlines oder Hotelketten: Sind die Punkte transferiert, dann sind sie in der Regel 12-36 Monate lang einlösbar. Ihr solltet also am besten die Punkte erst transferieren, wenn ihr wisst, wie viele Punkte ihr benötigt.

Der Transfer ist von American Express zu den folgenden Vielfliegerprogrammen möglich:

• Alitalia MilleMiglia – lohnt sich z.B. für innereuropäische Flüge oder Business Class Flüge
• Asia Miles – lohnt sich z.B. für Flüge nach Asien, Cathay Pacific Airways als eine der weltbesten Airlines ist hier Mitglied
• British Airways Executive Club (Avios) – lohnt sich besonders für Flüge über London oder in die USA
• Delta SkyMiles – lohnt sich besonders für Flüge innerhalb der USA
• Emirates Skywards – lohnt sich besonders für Flüge über das Drehkreuz Dubai
• Etihad Guest – lohnt sich besonders für Flüge über das Drehkreuz Abu Dhabi
• Finnair Plus – lohnt sich z.B. für innereuropäische Flüge
• Flying Blue – lohnt sich z.B. für innereuropäische Flüge und Flüge in die USA, z.B. mit AirFrance über Paris oder KLM über Amsterdam
• Iberia Plus – lohnt sich z.B. für innereuropäische Flüge und Flüge in die USA
• Qatar Privilege Club – lohnt sich für Flüge nach/über Qatar (VAE). Beste Business Class der Welt
• SAS EuroBonus – lohnt sich für Flüge innerhalb Europas
• Singapore KrisFlyer – lohnt sich besonders für Flüge nach Asien oder in die USA

Im Schnitt dauert ein Transfer zwischen 3-5 Tagen und kann nicht widerrufen werden.

MR Punktetransfer

Insider-Tipp #8: MR -> Payback -> Miles & More

Wusstet ihr eigentlich, dass Payback zur American Express Gruppe gehört? Payback habt ihr sicherlich bereits gehört oder seid ggf. sogar selbst fleißige Sammler. Ein Payback-Punkt entspricht dabei generell einem Cent – ein Payback-Punkt kann aber vieeeeel mehr als nur 1 Cent wert sein. Daher auch hier mein Tipp: Nutzt eure Paybackpunkte nicht, um Pfannen zu kaufen oder Supermarkteinkäufe damit zu begleichen.

Ihr könnt nämlich eure Membership Rewards zu Payback schieben und bekommt dabei für 2 MR -> 1 Payback-Punkt.  Eure Payback-Punkte wiederum könnt ihr auch 1:1 zum Vielfliegerprogramm Miles&More transferieren. So wird aus 1 Payback Punkt -> 1 Meile (M). Dort habt ihr dann genau die Punktzahl, die ihr vorher bei Payback hattet, an Meilen – und diese könnt ihr wiederum für Business Class Flüge einlösen, z.B. geht es bei den aktuellen Meilenschnäppchen im September 2018 für 55.000M in die USA.

Lufthansa Meilenschnäppchen

Membership Rewards: Transfer zu Payback

Über den MR Punktetransfer lassen sich die Membership Rewards auch indirekt zu Miles & More umwandeln. Das geht aber nur über den Umweg Payback, denn ihr könnt eure Membership Rewards im Verhältnis 2:1 in Payback Punkte und die dann wieder 1:1 in Miles & More umwandeln. So habt ihr zwar ein nicht ganz so gutes Verhältnis als bei den anderen Meilenprogrammen, aber wenn ihr ohnehin bei Miles & More aktiv seid und dort Punkte sammelt, kann dieser Weg durchaus Sinn machen, da es eben mit Payback-Punkten kombinierbar ist.

Im Endeffekt könnt ihr über diesem Umweg sogar mehr Meilen für Miles & More sammeln als mit den hauseigenen offiziellen Miles & More Kreditkarten – vorausgesetzt ihr nehmt wie oben beschrieben am Turbo Programm teil! Wieso? Das erkläre ich euch in Insider-Trick Nummer 8. 🙂 Hier könnt ihr den Payback Punktetransfer anstoßen. Nach 2 Werktagen sollte der Transfer von American Express zu Payback abgeschlossen sein

MR zu Payback

Payback-Punkte: Transfer zu Miles and More

Der Übertrag von Payback zu Miles & More erfolgt 1:1, also ohne (weiteren) Punkteverlust. Die Umwandlung kann über ein Meilen-Abo zweimal im Jahr (Anfang März und Anfang September) automatisiert übertragen werden oder aber ihr übertragt nur bei Bedarf. So oder so müsst ihr mindestens 200 Punkte übertragen. Ab und zu gibt es auch Angebote, bei denen ihr einen prozentualen Bonus beim Übertrag von Payback zu M&M bekommt, z.B. 10% Bonus ab 4.000 übertragenen Puntken (man würde dann 4.400 Meilen bekommen). Die letzte Aktion dieser Art fand im März 2018 statt – es lohnt sich also ggf. zu warten.

Hier könnt ihr den Transfer anstoßen:

Payback-Punkte zu Miles & More

Insider-Tipp #9: Wieso AMEX Gold die M&M Gold toppt

Zu den besten Kreditkarten für Meilensammler gesellt sich neben der American Express Gold Karte auch die Miles & More Gold (bzw. Gold Business). Die Karte ist unerlässlich für alle, die ihre Meilen nach 36 Monaten nicht verlieren möchten, denn mit der Karte habt ihr unbegrenzte Gültigkeit der Meilen. In einer aktuellen Sonderaktion gibt es übrigens 15.000 Meilen als Willkommensbonus geschenkt.

Während die AMEX Gold aber 144€ kostet, schlägt die M&M Gold „nur“ mit 110€ zu Buche. Warum die AMEX Gold dennoch besser ist, als die M&M Gold für Privatkunden, erkläre ich euch nachfolgend. Kleiner Hinweis am Rande: Die M&M Gold für Selbständige ist allerdings noch besser, wenn es um das Sammeln von Miles&More geht

Mehr Meilen mit der AMEX Gold

Über die Miles & More Goldkarte bekommt ihr als Privatkunden 1 Meile pro 2€ Umsatz. Mit der AMEX Gold und aktiviertem Punkteturbo bekommt ihr 1,5MR pro 1€ Umsatz. Die MR könnt ihr aber wie bereits erwähnt auch über den Umweg Payback zu Miles & More übertragen. Dabei sieht der Weg so aus:

• AMEX Gold mit Punkteturbo: 1€ Umsatz ==> 1,5 MR ==> 0,75 Payback-Punkte ==> 0,75 Miles & More Meilen

Damit bekommt man bei der AMEX Gold mit Turbo am Ende mehr Meilen raus, als mit der M&M Gold für Privatkunden:

• Miles & More Gold (Privatkunden):  1€ Umsatz ==> 0,5 Miles & More Meilen

Umgeschlagen ist aber die M&M Gold für Freiberufler und Selbständige (faktisch alle mit Gewerbeschein):

• Miles & More Gold (Selbständige):  1€ Umsatz ==> 1 Miles & More Meilen

Am Ende bekommt ist also die M&M Goldkarte für Selbständige durchaus eine sinnvolle Ergänzung zur AMEX Gold, die Karte für Privatkunden schneidet leider schlechter ab als die AMEX Gold mit Punkteturbo, weswegen ich als Privatkunde stets die AMEX Gold bevorzugen würde.

M&M Gold (Privatkunden)

M&M Gold (Business)

Insider-Tipp #10: Miete mit Kreditkarte bezahlen

Oder anders gesagt: Wieso die Miles & More Kreditkarte dennoch Sinn macht. Mit diesem Trick kannst du nämlich sogar deine Miete mit Kreditkarte bezahlen – das geht über ein kostenfreies Bankkonto wie das von Revolut – das kann man nämlich epr Kreditkarte aufladen, allerdings leider nur mit Visa oder Mastercard und nicht mit AMEX.

Zugegeben, dieser Tipp geht schon sehr tief in die Materie rein. Über Revolut hatten wir ja kürzlich erst geschrieben, es ist ein FinTech Startup vergleichbar mit N26 und Fokus auf Mobile Banking. Der Clou des Kontos ist, dass es – ganz salopp gesagt – eine Art Prepaid Girokonto ist, ihr bekommt also eine normale IBAN und könnt aber nur das ausgeben, was ihr dort vorher aufgeladen habt. Aufladen könnt ihr das Konto über verschiedene Wege – eine Möglichkeit ist das Aufladen mit einer VISA- oder Mastercard Kreditkarte. Und genau hier kommt eure M&M Gold ins Spiel, denn so könnt ihr sogar alle Ausgaben indirekt per Kreditkarte begleichen, die normalerweise nur per Lastschrift zu bezahlen sind. Dazu gehört z.B. auch Miete, Strom, Gas & Co.

Revolut kostenlos eröffnen

Insider-Tipp #11: Was ist ein Membership Reward wert?

Sowohl Membership Rewards als auch Payback Punkte haben bekanntermaßen keinen festen Wert. Es kommt immer darauf an, für was man sie einlöst.

Wie viel ist ein Payback Punkt wert?

Bei Payback Punkten wird allgemein hin mit 1c pro 1 Payback Punkt gerechnet. Viele nehmen bspw. ihre Payback Punkte und lösen sie beim nächsten Supermarkt-Einkauf an der Kasse ein – und bekommen dann den Einkauf entsprechend günstiger. Dabei hat dann ein Punkt den Wert eines Cents. Auch im Payback Prämienshop sieht das nicht viel besser aus. Ein WMF Messerblock für 5.999P, also knapp 60€ – so viel kostet das Ding auch etwa im Preisvergleich. WMF Wok Party 28 cm für 3.999P – oder 40€ im Preisvergleich. Taschen, Pfannen, Gutscheine, Koffer, Tupperware – alles etwa im Verhältnis 1:1.

Wie genial wäre es denn jetzt aber, wenn ihr für einen Payback Punkt nicht einen Gegenwert von einem Cent, sondern einen Gegenwert von 3-8 Cent bekommen würdet? Ihr hättet damit euer Guthaben auf einen Schlag vervielfältigt. Transferiert ihr eure Payback Punkte zu Miles & More und löst diese für Economy-, Business Class- oder sogar First-Class Flüge ein, so haben eure ehemaligen Payback Punkte in ihrem neuen Leben als Meile ihren Wert vervielfacht, denn gemessen an den Normalpreisen für z.B. einen Business Class Flug bekommt ihr hier einen riesigen Mehrwert.

Wie viel ist ein Membership Reward wert?

Auch eure MR könnt ihr direkt in Amazon- oder BestChoice-Gutscheine umtauschen. Das ist einfach und schnell und man kann sofort wieder konsumieren. So bekommt ihr beispielsweise für 5.000 MR einen 25€ Amazon.de Gutschein. Das entspricht einem Wert von 0,5 Cent pro MR. Ein denkbar schlechter Wert. Denn in die meisten Vielfliegerprogramme könnt ihr eure MR im Verhältnis 5:4 übertragen, das hieße aus 10.000 MR würden 8.000 Vielflieger-Meilen. Bei Delta ist das Verhältnis mit 3:2 etwas schlechter und bei Miles & More über den Umweg Payback leider nur bei 2:1 und damit noch etwas schlechter.

Habt ihr aber eure Punkte in einem Vielflieger Programm, sind sie ein Vielfaches Wert.

Beispiel 1: Business Class nach Miami

Für meinen Flug nach Miami samt Familie (2 Erwachsene, ein Kind im Alter von 4 und ein Kind im Alter von 1 Jahr) in der Lufthansa Business Class hätte ich normalerweise unglaublich teure 5.741€ bezahlen müssen. Über das Einlösen von Prämienmeilen musste ich für die beiden Erwachsenen je 56.000 Meilen und für das Kind nur 42.000 Meilen einlösen. Das Kleinkind flog kostenlos. Dazu kamen 3x 322,22€ Steuern und Gebühren sowie 15€ für das Kleinkind. Am Ende lag ich bei 981,66€ Gesamtkosten in Cash und 154.000 Meilen. Da ich mein Guthaben von 30.000 Payback Punkten 1:1 zu Miles & More übertragen konnte, brauchte ich demnach nur noch 124.000 Meilen, was bei einem Umrechnungsverhältnis von 2:1 genau 248.000 AMEX Membership Rewards entspricht.

Um ein Verhältnis zu zeigen: Wenn ich jetzt vom Normalpreis von 5.741€ die Steuern und Gebühren abziehe, die ich ja cash zahlen muss, dann lande ich bei 4759,34€, denen ein Gegenwert von 154.000 Meilen entgegen steht. Das wiederum entspricht 3 Cent pro Meile oder 1,5 Cent pro MR.

Beispiel 2: Economy Class von Cancun nach Frankfurt

Ein Flug in der Economy Class von Cancun nach Frankfurt kostet mich für die gleiche Familie 1.234€. Ich hätte die Alternative, mit Meilen zu bezahlen, das würde mich 3x 35.000 Meilen kosten sowie 3x 145,60€ + 8,41€ an Gebühren, insgesamt also 445,21€, die cash zu bezahlen sind. Dazu müsste ich die genannten 105.000 Meilen (also 210.000 MR) noch hinlegen. Wir stellen also wieder unsere Rechnung an: 1234€ – 445,21€ = 788,79€, dividiert durch 105.000 Meilen wären das 0,75 Cent pro Meile oder 0,38 Cent pro MR.

Beispiel 3: Business Class nach New York

Ich flog im Dezember 2018 mit Singapore Airlines in der Business Class von Frankfurt nach New York. Der Flug würde mich normalerweise 1.495€ kosten:

Stattdessen habe ich 100.000 MR zum Vielfliegerprogramm von Singapore Airlines (KrisFlyer) übertragen und (nach Umrechnung im Verhältnis 5:4) dafür 80.000 KrisFlyer Meilen bekommen, mit denen ich den Flug komplett bezahlen konnte. Der Aufpreis an Steuern und Gebühren kostete nur rund 100€. Dividiere ich nun also die 1.495€ durch 80.000, so habe ich den Wert eines MR für meinen Fall: 1,87 Cent pro MR. Das ist fast eine Vervierfachung des Wertes gegenüber der Einlösung als Amazon-Gutschein.

Beispiel 4: Business Class von Amsterdam über Doha nach Hanoi

Mit der besten Business Class der Welt ist Qatar Airways ganz vorne im Luxus-Segement dabei. Der Business Class Flug kostet normalerweise 2.281€ pro Person. Über American Express habe ich mir 100.000 Membership Rewards übertragen, das entspricht 80.000 Meilen bei AsiaMiles.

Am Ende bezahlt habe ich zusätzlich noch 258,42€ an Steuern und Gebühren, dazu die genannten 80.000 Meilen (also 100.000 MR). Wir stellen also wieder unsere Rechnung an: 2.281€ – 258,42€ = 2.022,58€, dividiert durch 80.000 Meilen wären das 2,5 Cent pro Meile oder 2,02 Cent pro MR.

Beispiel 5: First Class nach London

Unser Leser Florian schrieb uns: Er hat die AMEX Gold abgeschlossen durch eine Freundschaftswerbung und dafür 15.000 MR bekommen. Er gibt überdies für den Lebensunterhalt jeden Monat etwa 1.000€ über die Kreditkarte aus und sammelt so mit der Gold Card und dem Turboprogramm stattliche 18.000 Punkte pro Jahr. Darüber hinaus hat er seinen Vater für die American Express Gold Card geworben (s. Insider-Tipp #4) und nochmal 15.000 MR erhalten. Am Turbo-Programm (Insider-Tipp #2) nimmt er sowieso teil. Es ergibt sich für ihn also im ersten Jahr folgendes Bild:

15.000 MR + (1.000€ * 12 Monate * 1,5 (Turbo) = 18.000 MR) + 15.000 MR = 48.000 MR.

Das entspricht rund 225€ Amazon.de Guthaben oder eben 38.400 Flugmeilen, da er die Punkte wie oben beschrieben im Verhältnis 5:4 zu British Airways übertragen hat. Nun hat er noch ein wenig weiter gesammelt und sich später dann einen First Class Flug für 84.000 Punkte (+ 300€ Steuern) gegönnt, welcher regulär im Schnitt wahnsinnige 5.000€ kosten würde. Rechnen wir wie oben den Wert pro MR dafür aus, landen wir bei sagenhaften 5,95 Cent pro MR. Zum Vergleich:

DealDoktor meint…

Wow… Das war vermutlich echt viel Input, aber ich muss sagen, seit ich mich tiefer ins Meilensammeln eingelesen habe und das mittlerweile auch lebe, macht mir jeder Samstagseinkauf und jeder Kreditkartenumsatz wieder Spaß. Ich weiß genau, dass ich auf ein Ziel hinarbeite und mir davon mal was gönnen kann – auch wenn man mal 2-3 Jahre sammelt, es muss ja nicht jedes Jahr ein Langstrecken-Business-Class-Flug sein :). Insbesondere die vielen Kombinationsmöglichkeiten (Membership Rewards + Turbo + Payback) und „Hintertürchen“ (M&M Kreditkarte + Revolut für Miete, Strom & Co) kosten zwar initialen Aufwand, machen aber langfristig Sinn.

Mit der American Express Gold habe ich für mich den perfekten Begleiter gefunden, zumal mit aktiviertem Turbo so sogar mehr Miles & More rumkommen als mit der hauseigenen Miles & More Kreditkarte für Privatkunden (bei Selbständigen gilt das nicht). Ein Nachteil ist, dass die Karte zwar offline nicht die gewohnte Akzeptanz von VISA und MasterCard hat, aber online kann man sie regelmäßig einsetzen und sich so die wertvollen Punkte sichern.

Ich bin überzeugter Meilensammler und habe ein kleines Hobby daraus gemacht. Wie seht ihr das? Zu viel Aufwand? Zu kompliziert? Oder steckt ihr auf tief drin und gönnt euch hier und da mal Freiflüge? Erzählt mir und der Community mal bitte von euren Erfahrungen und was ihr euch schon alles gönnen konntet.